От бесполезных до действительно выгодных. Изучаем карты с кешбэком для автомобилистов

Любой автовладелец стремится минимизировать расходы на эксплуатацию своей машины. Естественно, мы имеем в виду не покупку самых дешевых китайских запчастей – на этом как раз экономить не стоит. На чем можно и нужно экономить – это, например, на стоимости топлива.

Сберечь деньги позволяют специальные предложения банков для водителей. Андрей Ахрем изучил бонусные карты, при расчете которыми вы сможете вернуть часть своих денег в виде кешбэка. Для расчета экономии возьмем годовой пробег 20.000 км при среднем расходе топлива 8 литров на 100 км. В этом варианте нам потребуется 1600 литров бензина, считаем АИ-95 по 1,8 рубля. Итого на топливо за год уйдет 2880 рублей.

Альфа-Банк. "Карта №1"

У этого банка нет предложения, целевой аудиторией которого являются исключительно автомобилисты, но есть "Карта №1". Ее пользователь может сам выбрать категорию, по которой money-back составит 2%, а для остальных – 1%. Можно остановиться на "Автомобиле", что позволит вам вернуть 2% расходов на заправки, сервис, автомойки, такси, автозапчасти, парковки, покупку транспортных средств.

Стоимость обслуживания карты составляет 4,9 рубля в месяц (58,8 руб. в год), но оно может стать бесплатным, если в течение месяца выполнять определенное количество расчетов картой или делать их на определенную сумму (зависит от пакета решений). Также можно постоянно держать на карте энную сумму, превышающую необходимый для бесплатного обслуживания минимум.

При кешбэке 2% с заправок за 20.000 км пробега в год на карту вернется 57,6 рубля, с учетом скидок с других категорий выгода будет куда более существенной. Но если расчет в первую очередь на манибэк с заправок, то как минимум вы должны выполнять критерии бесплатного обслуживания, иначе за карту вам придется платить больше, чем получится сэкономить на топливе.

Банк БелВЭБ. "Дива"

Кешбэк по этой карте в категории "Автомобилистам" составляет 1,2%. Но интересно, что код МСС 5541 входит в категорию "Автозаправки", money-back в ней всего 0,5%. 1,2% получить обратно можно только с автоматизированных АЗС, которые встречаются довольно редко.

От бесполезных до действительно выгодных. Изучаем карты с кешбэком для автомобилистов

Таким образом, заправляясь на обычных заправках, в год на топливе можно сэкономить лишь 14,4 рубля — всего 8 литров 95-го бензина. Впрочем, более 60 партнеров банка предоставляют владельцам карты "Дива" скидку 5-10%.

При этом стоимость выпуска и обслуживания такой карты составляет 19,9 рубля при оформлении через отделение и 14,9 рубля при оформлении посредством интернет-банкинга. В эту сумму входит и обслуживание в течение первого года, второй и третий годы ежемесячно придется платить 2,3 рубля (27,6 руб. в год). Плата не будет взиматься, если сумма расчетов картой составит 500 рублей (в расчет принимаются операции с МСС-кодами, применяемыми для расчета кешбэка) или вы не будете пользоваться картой вовсе.

Белгазпромбанк. "Кашалот"

Этот продукт интересен бесплатными выпуском карты и обслуживанием счета. При этом кешбэк в обширной сети магазинов-партнеров достигает 2%. Но при покупке топлива как на традиционных, так и на автоматизированных АЗС money-back составит всего 0,3%.

От бесполезных до действительно выгодных. Изучаем карты с кешбэком для автомобилистов

Получается, что при наших исходных данных сэкономить на топливе получится всего 8,64 рубля в год – несерьезно.

Белинвестбанк. Joker

Максимальный кешбэк по этой карте составляет 5%, но применим он для единственной любимой категории с названием одного из крупных онлайн-ритейлеров. В случае выбора любимой категории "Автомобиль" вы получите обратно 3% совершенных трат на топливо, сервис, автомойки и т.д. и 1% в остальных категориях. При этом максимальная сумма кешбэка в месяц составит 50 рублей.

От бесполезных до действительно выгодных. Изучаем карты с кешбэком для автомобилистов

Впрочем, при тратах на топливо 2880 руб. в год с манибэком 3% на карту вернется 86,4 рубля. Уже интересно.

Стоимость выпуска и обслуживания карты составляет 4,99 рубля в месяц (почти 60 руб. в год), для бесплатного обслуживания месячный безналичный оборот по карте должен составлять минимум 900 рублей, что значительно больше, чем в предложениях ряда других банков.

БПС-Сбербанк. "Карта с большими бонусами"

БПС-Сбербанк завлекает обещаниями кешбэка до 12% для продукта "Карта с большими бонусами", но он возможен только в магазинах-партнерах. В остальных случаях вам базово возвращается на карту 1%, но можно подключить 9 категорий, в каждой из которых кешбэк составит 2%, среди них "Топливо" и "Автоуслуги и транспорт". Но вы поняли: заправки отдельно – все остальное отдельно. При этом за подключение каждой категории придется платить 1 рубль ежемесячно.

От бесполезных до действительно выгодных. Изучаем карты с кешбэком для автомобилистов

Считаем смысл этих трат: при манибэке 1% в год на карту нам вернется 28,8 руб., при 2% – 57,6 рубля. Отнимаем 12 рублей в год за оплату категории "Топливо" – получаем 45,6 рубля. Смысл есть.

Выпуск карты стоит всего 3 копейки, а ежемесячное обслуживание – 3 рубля (36 рублей в год). В случае безналичного оборота на 450 руб. в месяц, среднедневного остатка 450 руб. или при полном отсутствии операций по карте в течение месяца плата за обслуживание не взимается. Очевидно, что критерии бесплатного обслуживания лучше выполнять.

БТА Банк. "Кешью"

Кешбэк для автомобилистов зависит от уровня карты: Classic – 0,7% (отдельно автомобильная категория не вынесена – это общий кешбэк), Gold – 1,2%, Platinum – 2%.

Карты любого уровня выпускаются бесплатно, стоимость обслуживания Classic в месяц составляет 79 копеек (9,48 руб. в год), Gold – 99 копеек (11,88 руб. в год), Platinum – 2,99 рубля (35,88 руб. в год). При этом SMS-оповещение бесплатное, а для Gold стоит 1,99 руб. в месяц. Правда, варианты сделать обслуживание бесплатным отсутствуют.

Выгоду при кешбэке 2% мы уже считали – 57,6 рубля в год. Для уровня Gold с его 1,2% она составит 34,56 руб., а для Classic с 0,7% – 20,16 рубля. Но с учетом отсутствия возможности обнулить стоимость обслуживания карты экономия выйдет значительно меньше: 10,68 руб. на уровне Classic, 22,68 – Gold, 21,72 – Platinum. В базовом варианте Gold получается даже выгоднее, но как только вы подключите SMS-оповещение, стоимость обслуживания на 1,2 руб. превысит выгоду кешбэка с заправок.

IdeaBank. "Ещё"

В месяц оформления карты и два следующих за ним кешбэк для категорий с повышенным процентом, куда входят автозаправки, автомойки и паркинги, составит 5%, далее он будет равняться 2%. Выпуск карты бесплатный, стоимость обслуживания счета составляет 1,25 руб. в месяц, или 15 руб. в год. Максимальная сумма манибэка – 30 рублей в месяц.

Считаем выгоду, помня про 5% в первые три месяца, – получаем 86,4 руб. в первый год, а далее 57,6 рубля в год. За вычетом стоимости годового обслуживания получается 71,4 и 42,6 рубля соответственно – неплохо.

МТБанк. "Автокарта"

Эта карта, как понятно из названия, "заточена" непосредственно на автомобилистов. Но если посмотреть на кешбэк с заправок и соответствующих услуг, то он составляет 2%, как и в ряде других неспециализированных продуктов. То есть экономия на нашем объеме топлива – 57,6 рубля в год. Правда, очевидным плюсом является манибэк до 10% в ряде магазинов-партнеров, в том числе в крупных магазинах автозапчастей, а также 5% на заправках "Трайпл" и 4,5% на "А-100". Первые довольно редки, а вот годовую выгоду, которую вы получите, если будете заправляться только на "А-100", посчитаем – она составит 129,6 рубля!

От бесполезных до действительно выгодных. Изучаем карты с кешбэком для автомобилистов

Стоимость обслуживания карты – 19,9 руб. в год, что выглядит вполне разумно на фоне возможной экономии.

РРБ-Банк

У РРБ-Банка кешбэк с заправок доступен для ряда карт. Это как специализированные продукты "Карта CUB"и "Карта желаний", так и карточки уровней Gold, Platinum и Infinite. На Visa Gold манибэк с заправок составит 1,5%, на остальных вариантах – 2%. Правда, обслуживание карты уровня Gold обойдется в 30 руб. в год, Platinum – в 100 руб., а Infinite – в 400 рублей. С Infinite кешбэк доступен по всему миру, а все мы прекрасно знаем, что чем дальше на запад – тем дороже топливо. Обслуживание карт "Карта CUB"и "Карта желаний" бесплатное, так что для целей экономии только на топливе они предпочтительнее. Правда, в случае с этими двумя картами кешбэк осуществляется через сервис Cash U Back и требует некоторых манипуляций.

От бесполезных до действительно выгодных. Изучаем карты с кешбэком для автомобилистов

При манибэке 2% в течение года вам вернется уже много раз упоминавшаяся сумма 57,6 рубля.

 

Кешбэк для автомобилистов

Стоимость годового обслуживания

Годовой кешбэк с 1600 л АИ-95

Комментарий

Альфа-Банк. "Карта №1"

2% при выборе категории "Автомобиль", 1% при выборе другой категории

58,8 руб., в рамках пакетов услуг возможно бесплатное обслуживание при выполнении определенных критериев

До 57,6 руб.

Требует выполнения критериев бесплатного обслуживания, иначе вся выгода с заправок уйдет на оплату карты

Банк БелВЭБ. "Дива"

0,5% с традиционных АЗС, 1,2% с автоматизированных

14,9 или 19,9 руб. в первый год, 27,6 руб. далее. При расчетах на 500 руб. в месяц или при неиспользовании карты в течение месяца плата не взимается

14,4 руб. с автоматизированных АЗС

Также требует выполнения критериев бесплатности, а сумма кешбэка слишком мала

Белгазпромбанк. "Кашалот"

0,3%

Бесплатно

8,64 руб.

Очень низкий кешбэк на топливо, зато выпуск и обслуживание карты бесплатные

Белинвестбанк. Joker

3% при выборе любимой категории "Автомобиль"

59,88 руб., при безналичном обороте на 900 руб. в месяц обслуживание бесплатное

86,4 руб.

Хороший кешбэк, но высокий относительно других продуктов оборот для бесплатного обслуживания

БПС-Сбербанк. "Карта с большими бонусами"

2% в категории "Топливо", 2% в категории "Автоуслуги" отдельно от топлива. Если любимые категории не подключены – 1%

36 руб., плюс 12 руб. за любимую категорию. При месячном безналичном обороте в 450 руб., таком же среднедневном остатке или при неиспользовании карты плата за обслуживание не взимается

До 57,6 руб.

Если не выполнять критерии бесплатного обслуживания, выгода не очень большая

БТА Банк. "Кешью"

Зависит от уровня карты: Classic – 0,7% (отдельно автомобильная категория не вынесена – это общий кешбэк),

Gold – 1,2%,

Platinum – 2%

Classic – 9,48 руб.,

Gold – 11,88 руб.,

Platinum – 35,88 руб.

Classic – 20,16 руб.,

Gold – 34,56 руб.,

Platinum – 57,6 руб.

Разница за вычетом стоимости обслуживания очевидна:

Classic – 10,68 руб.,

Gold – 22,68 руб.,

Platinum – 21,72 руб.

IdeaBank. "Ещё"

5% первые три месяца, далее 2%

15 руб.

До 86,4 руб. первый год, 57,6 руб. далее

Выгода в первый год составляет 71,4 руб., далее 42,6 руб.

МТБанк. "Автокарта"

2%, до 10% в ряде магазинов-партнеров, 5% на АЗС "Трайпл" и 4,5% на АЗС "А-100"

19,9 руб.

57,6 руб. при заправке на любых АЗС, 129,6 руб. на АЗС "А-100"

Заправляясь на АЗС партнеров, можно сэкономить более 100 руб. в год

РРБ-Банк

Visa Gold – 1,5%, остальные карты с кешбэком – 2%

"Карта CUB"и "Карта желаний" – бесплатно,

Gold – 30 руб.

Platinum – 100 руб.,

Infinite – 400 руб.

 

57,6 руб. при кешбэке в 2%

"Карта CUB" и "Карта желаний" – довольно выгодные предложения за счет бесплатного обслуживания, но вывод кешбэка через Cash U Back требует дополнительных манипуляций

Наш вердикт

Разница в кешбэке с покупок топлива по картам различных банков очень велика. Можно как сэкономить несущественные суммы до 10 руб. в год, так и не сэкономить вовсе, если в отдельных продуктах не выполнять критерии бесплатного обслуживания карты. Стоимость месячного обслуживания просто превысит ваш кешбэк.

Однако в отдельных случаях выгода может быть весьма солидной, особенно если ваш годовой пробег большой. И не забывайте при выборе кешбэк-продукта внимательно изучать предложения, ведь они регулярно изменяются – буквально год назад условия по многим картам были заметно выгоднее.

Купить на сэкономленные. Новые машины в базе объявлений Автобизнеса

Источник

Читайте также

оставить свой комментарий

Войти с помощью: